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如何解读《商业银行互联网贷款管理暂行办法》

5月9日，银保监会向社会公布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》

在第六条【基本原则】中，突出“单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元”和“到期一次性还本的，授信期限不超过一年”的阐述。

明显显示了监管层在互联网个人信用类消费贷款方面对于总额度控制方面趋向于更为谨慎，并强调互联网贷款应当以小额短期为基本原则所相呼应。

这也是对中央“房住不炒”政策的支持，为什么这么说？

因为过去十几年中国经济的告诉发展，太依赖于房地产了，房地产承受的压力实在太大，目前增长已乏力，以后就是要维持房价稳定，避免信用贷款资金流入房地产行业。

所以，国家急需引导经济“脱需向实”，寻求新的经济增长点，就跟孩子上学一样，偏科严重，急需补补短板了。新基建就是目前的选择，我们来看，分析一个政策，不能单靠某一个板块方面，应当立足于全局，那么什么是新基建？

“网”的投资：包括以5G为核心的信息网物联网、以电力输变为核心的能源网、以高铁、城轨为核心的交通网等。“智”的投资：包括智慧城市建设、智能制造、智能农业、医疗、教育、家居、物流等。“数”的投资：包括大数据、人工智能、云计算等相关领域。从这种角度看，新的基建是为了提升经济发展的科技含量、推动科技与经济融合、赋能经济发展，其拉动力更强更有效。

我们继续看管理暂行办法第6条第二段，对于至少每年应对授信进行重新评估和审批、以及商业银行须确定额度的上限的要求，提到了“确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信”。此处的阐述在提到生产经营类贷款时 增添了个人贷款并与流动资金贷款并列，这个也可以看成后续监管层将更多鼓励商业银行进一步拓宽以企业主个人为对象的个人经营类贷款的一个信号。

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下面说说选股吧

一、概念股选择突出新基建。特别关注与5G网络建设、智慧城市建设、特高压输变电网建设、智能制造与服务建设、大数据云计算投资等相关联的产业企业，这方面5G基站、光伏太阳能、风电、充电桩、工业互联网、人工智能、公共卫生服务等概念领域。

二、个股瞄准大的龙头企业。现在是新老基建概念交织，选股很不容易，一方面尽可能找到多概念融合的股票；另一方面，对传统基建概念股票要投资也要选龙头、选上游、选综合性大公司，比如水泥建材虽然行业传统，但龙头股海螺水泥、华新水泥一直走势良好。大基建中设计类公司成长性比较好，综合开发类公司抵御风险能力强，中字头公司估值有优势。

三、仓位配置有弹性。在总投资占比中，大基建配置不宜超过50%，不要把鸡蛋放在一个篮子里，确保东方不亮西方亮。

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允许银行跨区开展互联网贷款业务。互联网贷款监管规则揭晓，此次《办法》暂未对地方法人银行开展跨区互联网贷款业务设置统一的定量指标加以限制，而是让地方法人银行结合自身风控能力审慎开展此类业务，并确保有效识别和监测跨区互联网贷款业务开展情况。同时，监管机构有权根据商业银行跨区业务的规模、风险水平等提出进一步审慎性监管要求。“这和以前的‘一刀切’是有很大不同的。”

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