核心提示：本案例是集App、投资决策和客户做事（前中后）三端于一体的千人千时千面智能投顾办理方案，该系统通过AI驱动、个性化的金融、交易和投后支持技能，帮助客户找准风险底线进而得到客户的有效留存，办理了行业中长期以来存在的重收益率却忽略资金进出管理、从而导致客户追涨杀跌、大比例亏损的问题，使得客户能够得到与其风险承受能力匹配的投资回报。

参赛单位：北京口袋财富信息科技有限公司

案例名称：基于人工智能供应标准化资产财富管理平台

案例获奖：评审团推举·全场光彩奖

评委点评：

程骉（微软亚太研发集团创新孵化及微软创新车库大中华区总监）

该案例因此人工智能技能为驱动、以标准化资产为配置工具，以千人千时千面、掌握风险以及获取市场长期均匀收益为理念的个性化理财方案。
在创新技能和模式运用方面，实现无人值守的智能投资系统，完备由人工智能算法驱动，避免了传统投资决策中”人在回路“，是一个值得鼓励的考试测验和创新。
并且该系统支持各种主流资产，适用于海内金融环境和市场环境。
该案例上线4年，以普惠金融为目的，个性化伴随式的用户剖析与勾引做事为主，遍及金融知识为辅的做事模式，管理了数万用户和数十亿资金量，并取得了良好的财富管理效果，以2019年为例，客户均匀年化收益率16%，客户盈利比例98.45%，显著超过行业均匀水平。

案例简介：

本案例是集App、投资决策和客户做事（前中后）三端于一体的千人千时千面智能投顾办理方案，该系统通过AI驱动、个性化的金融、交易和投后支持技能，帮助客户找准风险底线进而得到客户的有效留存，办理了行业中长期以来存在的重收益率却忽略资金进出管理、从而导致客户追涨杀跌、大比例亏损的问题，使得客户能够得到与其风险承受能力匹配的投资回报。

创新技能/模式运用：

案例的创新紧张表示在：

1. 无人值守的智能投资系统

通过采取机器学习和人工智能技能，有效地改进了传统资产配置技能的收益过渡敏感，办理了“再平衡”点“买入后立即调仓”的困境，避免了传统投资决策中的“人在回路”，切实做到了资产配置系统无人值守的自动化运营，在行业中尚属首例。

2. 千人千时千面个性化基金组合交易系统

行业内首个千人千时千面的个性化基金组合交易系统，支持根据风险偏好、投资金额、投资时点、持仓现状、交易策略等成分实现交易的实时个性化，能够有效支持前端业务系统针对不同用户的风雅化运营和个性化定制，帮助后真个金融投研部门金融策略的有效落地，为投资者带来切实的收益。

3.智能客户剖析和运营系统

通过人工智能，准确剖析定位客户风险偏好、生理底线和投资预期，进而对客户进行精准画像和分类管理，支持实时监控，实时调度；基于大数据剖析技能完成用户行为剖析，动态监控客户风险承受能力和生理底线变革，供运营职员的风雅化运营参考和自动化客户运营系统利用。
智能预测用户交易行为，许可运营职员提前对客户预期进行干预和管理，赞助风雅化运营。

项目效果评估：

本案例因此人工智能技能为驱动、以标准化资产为配置工具的个性化理财方案。
通过向客户供应以风险掌握为核心的标准化资产配置组合，加上个性化和伴随式的用户剖析与勾引做事，帮助客户改变追涨杀跌的传统投资模式，使其长期留存在市场里，从而获取市场的均匀收益。
在技能创新上实现了千人千时千面组合交易系统，真正做到因人因时而异的个性化标准化资产组合配置。
办理了“再平衡”点“买入后立即调仓”的行业共性技能问题，同时实现1个智能投顾并行做事6000客户的智能客户运营和管理能力。

本案例上线4年，以普惠金融为目的，个性化伴随式的用户剖析与勾引做事为主，遍及金融知识为辅的做事模式，管理了数万用户和数十亿资金量，并取得了良好的财富管理效果，以2019年为例，客户均匀年化收益率16%，客户盈利比例98.45%，显著超过行业均匀水平。

“2020中国金融科技创新大赛”由中国电子银行联合宣扬年、中国电子银行网共同主理，大赛以“竞逐数字时期新赛道”为主题，将网络、整理和展示商业银行和互联网企业在过去一年中主要的金融科技创新实践案例，以飨行业。
大赛旨在多角度、多层次展示行业创新成果，弘扬创新与互助精神，为国内外金融学者、从业者供应高质量的学术互换平台，积极推动对金融科技领域主要问题的深入研究及最新进展的互换，为促进金融科技创新发展贡献力量。

（在“2020中国金融科技创新大赛”中，来自48家商业银行和34家科技企业报告了97份合格案例，本案例得到大赛最高奖“全场光彩奖”。
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